不被工作綁住的防彈理財計畫：告別傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權 Work Optional: Retire Early the Non-Penny-Pinching Way
作者的部落格:
本書分三大部分: 設定目標->規劃(省錢 投資加速達成目標 注意風險)->執行實現
本書作者某天累在沙發上，突然驚覺汲汲營營追求升職高薪，到假日在在拼命把錢花掉，冬天放假就拼命從LA開車到Sierra滑雪，時常當空中飛人一週工作超過70hr，感覺跟目前的我還蠻像的，常常犧牲假日到處飛來飛去調整時差，在出差假日就開車到太浩湖 Sierra雪場，心有戚戚焉，難道要等到60歲在離開老闆展開自己的生活?不過作者後來調整完後，經過六年的計畫，就搬去太浩湖居住，平日做義工健行等等，
其實只要稍微改變金錢觀，跳脫大多人慣性的思維，我們就能重新找回時間，實現不備工作綁住的夢想
目前社會文化告訴我們，你必須忙得不可開交，才叫做有價值，我們不只工作時屬於雇主或客戶，每個清醒的時刻都屬於他們，但我們無福消受
逃離傳統的工作制度，讓你在安置好的財務安全網內從事有意思而不是壓力報表的工作
先問問自己:
你夢想中不被工作綁住的人生，具體應該甚麼模樣?
為達到目標，你願意犧牲目前生活的哪個層面?
當你走到盡頭回顧一生，你希望自己度過甚麼樣的人生，做過甚麼樣的事?
跳脫傳統模式，不必做到老才退休
大多人都是按照遊戲規則走,即使遊戲根本毫無勝算
,也照玩不誤相信沒有一個老闆會對你說「我要幫你升官加 薪,今後你工作就不用那麼辛苦了」 真相是 ,你只可能越來越拚 。責任和壓力排山倒海而來 , 工時拉長 , 工作以外的時間仍然 不堪其擾。確實, 你是可能加薪了
, 不過加薪的代價很大 , 要我們拿腦容量甚至是夢想來換 。
自由定義你的退休
1.完全提早退休-享有財務獨立
2.半退休-享有財務安穩
3.事業中斷-享有財務靈活
不必很懂理財或很有錢才能提早退休
你 的 人 生 , 由 你 定 義
人生太寶貴而短暫 ,
不值得浪費在平庸的夢想上
提早退休和金錢無關 , 提前退休的意義是感到無以言喻的自由感受 , 提早享受你最渴望的人生
, 而金錢 只是一個 供你自由發揮的工具，重點還是要先找到你退休後的目標，不然真正到來後會覺得生活很無趣
尋找方法:
日常生活
你甚麼時候最快樂
你希望可以為了做哪件事而空出時間?
你最大的嗜好有哪些?
大方向小夢想:
你小時候的夢想是甚麼?
你希望在人生路上完成甚麼?
你希望旅行在人生上扮演甚麼腳色?
你的人生清單或必做清單還剩下甚麼事?
生命的意義為何?
裡開人世後，你希望別人記憶中的你是甚麼樣子?
社區或更大範圍的地區問題當中
, 哪些是你希望能幫 忙解決的 ?
自我價值的定義
你是否努力達成他人的期
望 ?
工作上 ,
最讓你有自信的一 點是 ?
工作外 ,
你對自己哪一方面最有信心 ?
核心關係
你的願景裡還有其他人嗎
?
是否有你希望能夠多陪伴相處的人
?
你參與的社群中,
你最重視的是哪一些 ?
生活安排
你希望每天在怎麼樣的環境醒來
?
哪些時間點或人生的里程碑對你意義深遠?
活得最快樂長壽的人 ,
往往都是有使命感的人。使命感不一定是指改善全球暖化或縮小薪資性別差距等崇高理 想 ,而是每天早上起床後知道自己要做什麼 , 或是知道人生最後發展的方向。
圈出你現在就可以改變的事
劃掉不切實際的選項
在你覺得值得的人生大改變底下畫線
為了未來,開始投資
不管是哪種提前退休,基本上都需要你顛倒公式:積極計畫理財人生,賺取被動收入
1.收益提取投資
2.股息投資
3.房地產出租投資
4.被動事業所得成長
不需要知道太多投資常識
1.不必挑對股票、戰勝股市,只需要配合股市:ETF
2.不必等到手氣時機好,才能縱橫股市
3.通貨膨脹的風險比股市更大:任何無法抵抗通貨膨脹的儲蓄或投資工具,都是一場虧本投資
身為投資人,你的目標絕對不是掉入謬誤推論、努力避開風險,而是管理資金,提醒自己凡是看似「安穩」的投資,背後可能各藏風險,風險則是必然的。
值得考慮的投資工具
個別股票和債券
股息股票
共同基金和指數股票型基金(ETF基金)
指數型基金
出租房地產
不動產投資信託(REIT)
被動創業投資
別上當 ! 該避開的不良投資工具
年金
現金價值壽險
在台灣提早退休(勞基法53條)
1.工作15年以上年滿55歲
2.工作25年以上
3.工作10年以上年滿60歲
規劃住家和醫療保險 無後顧之憂
擋風遮雨的屋簷
正在朝非傳統型態人生努力的人可能要放寬選項,內心思考不適該租屋或買屋,而是要不要定居,越來越多提前退休者選擇退休後過著居無定所的生活，不是全天候物在露營車，或是踏上泉質旅行人生，反而把租金或房貸用在飯店和airbnb房間
維持高品質的醫療保健
永久的健康不是只要你個人努力維持，吃得健康 多多運動就好，也需要不間斷的優質醫療保健
你的提早退休理財路線圖
資產淨值試算表
追蹤你的開銷
舒 適 的 消
費 水 準 決 定 你 最 快 何 時 可 存 到 錢
未
來 開 銷 ( x ) 決 定 你 需 要 的 儲 蓄 金 額
提前退休的魔術數字(分階段)
傳統退休->事業中斷->半退休->完全提前退休
完全提前退休
年
度 開 銷 (x) × 30 + 10 % 應 急 費 用 = 完 全 提 前 退 休 的
魔 術 數 字
如果是放在房地產收租上
年度必要所得 ÷ 現金報酬率 = 提前完全退休的投資房地產本金
半退休的魔術數字
1.25~30x複利生息前的金額=半退休魔術數字
2.複利生息前的傳統退休目標+複利生息前的半退休目標+複利生息前的一次性花費目標=半退休魔術數字
事業中斷的魔術數字(類似GAP Year)
30隨開始每多五歲為年薪的幾倍
退休儲蓄年齡的目標+事業中斷的生活開銷+6~12月的額外開銷=事業中斷的魔術數字
為你的進度踩油門
增加收入，加速退休
開拓其他收入來源
副業，但若是需要支付一大筆預付額，或要花大錢才能繼續經營，那麼這個副業恐怕無法幫你實現目標
轉職高收入事業
聚焦你目前的事業
爭取更高薪水
當自己的老闆
放棄穩定工資接受風險，最快致富的方法可能是自行開業
比起幫人賣命做事，當一個小公司的老闆，你可以自己將營業利潤收進口袋，也能控制經常開支，自顧者也享有稅收優惠，對提前退休者好處多多
節約大型支出
節省房屋成本
LA搬去Lake Tahao
削減交通費
BMW Audi=>二手車或妥善率好日本車
其他削減開支的強效方法
把重點放在不麻煩又適合自己的儲蓄技巧，結果好太多了，其他就省省，儲蓄時也要發揮你與生俱來的優勢
廉價旅遊的捷徑
神速的儲蓄進度公式:
1.降低住房成本
2.節省交通費用
3.專心提高收入
4.將加薪薪資存入銀行，並配合加薪所得提高儲蓄率
心理與情感層面也要踩油門
相向你想要的人生，並努力邁向目標時，你需要捫心自問一些艱難的問題，想清楚為了實現目標，你願意改變甚麼，另外最重要的就是等待，打造提前退休理財計劃時，你大致已經掌握了你的財務狀況，也忙著儲蓄，接下來等就對了
克服不耐煩
慶祝中期里程碑
不抱怨工作
只看工作美好的一面
預習懷念
練習感恩
建立強大的社會支柱
創造適合你開銷習慣的社交圈
聰明選擇你的用字遣詞
呼叫線上支援
鎖定目標心無旁鶩
別忘了多愛自己一點
萬無一失的理財計劃
行動必有風險和代價，卻比不上停滯舒適圈的長遠風險
多元配置減少風險
分配資產，讓財產加速成長
120-age = 指數型基金非配比例(保守點改為110)
用對的方法縮減花費
建立你的備用金庫
續保適合你的保險
做好最壞的打算
打造你的財產計畫
在必要時刻減少保健照護費用
理財發展不落人後
退休本身的意義並非不再為社會貢獻，跟是否有工作也無關，而是一種可以掌控自我時間
決定個人生活重心和焦點的自由
準備離職
時間點與進行方式
功成身退
停下工作腳步後的緩衝期
你的舉動不必是外顯的，這不是要做給別人看的，而是為自己而做的
這非常有可能是你有生以來，第一次沒人告訴你何時該做甚麼 去哪裡。就某些人而言，沒有架構很美妙，你總算有了重新認識自己的時間。
要你培養過去你並不需要的自我紀律，就像設定自動投資一樣，你現在也要為自己創造一套生活系統。
將自己排在第一順位
提早退休不會讓你主動去做對健康有益的事 逆轉壞習慣
跳下沙發。你還是得靠自己努力，才能活出夢想人生
生活型態更健康
社會連繫對健康健康重要
深思心靈的健康
理想的健康人生裡，可以從不斷學習的過程感到富足，並在持續成長的路上接受挑戰，你需要受到認同，知道自己是社群裡備受重視的一份子:
1.持續學習新事物
2.得到情緒獎勵
3.參與社會活動
4.獲得正面反饋
發揮你的好奇心，活到老學到老
複製你最擅長的工作
度過一個有意義的人生
人生的目標就是貢獻一己之力，讓世界更美好。
提早退休不是比較誰最省吃儉用，誰最懂走捷徑賺取旅遊點數，而是活出自我的夢想，在有限時間內實踐人生，好好把握大多人一職不敢想的機會。
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